La transformación digital ha revolucionado múltiples sectores, y el ámbito financiero no es la excepción. En la República Dominicana, las entidades bancarias enfrentan una carga significativa debido a la cantidad de reportes regulatorios que deben remitir periódicamente a la Superintendencia de Bancos (SB). Este proceso, aunque esencial para la transparencia y supervisión prudencial, conlleva elevados costos operativos y una considerable carga administrativa tanto para las instituciones financieras como para el ente regulador.
Actualmente, los bancos están obligados a enviar numerosos informes mensuales, trimestrales y anuales que abarcan aspectos como liquidez, calidad de cartera, riesgos y cumplimiento de límites regulatorios. Aunque muchos de estos datos se actualizan constantemente en los sistemas internos de las entidades, deben ser reprocesados y enviados en formatos específicos, lo que genera redundancias, posibles errores operativos y un consumo considerable de recursos humanos y tecnológicos. Por parte del regulador y supervisor, la recepción y análisis de esta vasta cantidad de información requiere equipos dedicados para su procesamiento, validación y almacenamiento, lo que puede generar desfases temporales y dificultar una supervisión proactiva y oportuna.
Países como Singapur, Australia y Estonia han adoptado modelos de supervisión financiera digital mediante el uso de plataformas conocidas como RegTech (tecnologías regulatorias) y SupTech (tecnologías para supervisores). Estas soluciones permiten una conexión directa y segura entre los sistemas de las entidades financieras y los organismos supervisores, facilitando el acceso en tiempo real a datos financieros esenciales para la supervisión. Este enfoque ha reducido significativamente la carga administrativa, mejorado la eficiencia en la supervisión y fortalecido la transparencia en el sector financiero. En el Reino Unido, la Financial Conduct Authority (FCA) ha impulsado pruebas piloto para desarrollar un ecosistema de reporting automatizado, donde los datos se extraen directamente desde los sistemas internos de las instituciones financieras, eliminando la necesidad de reportes periódicos tradicionales y permitiendo un análisis más dinámico del sistema financiero.
La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana tiene la oportunidad de modernizar sus procesos adoptando una plataforma centralizada de intercambio de datos en tiempo real que conecte de manera estandarizada a todas las entidades financieras autorizadas. Esta plataforma debería desarrollarse bajo principios de interoperabilidad, seguridad cibernética y respeto a la privacidad de la información.
La República Dominicana está en una posición privilegiada para dar este salto cualitativo…
Se sugiere iniciar con un proyecto piloto en colaboración con entidades bancarias que cuenten con una infraestructura tecnológica avanzada, evaluando los beneficios en términos de reducción de carga operativa, mejora en la calidad de la información y mayor oportunidad en la supervisión. A partir de los resultados obtenidos, el sistema podría escalarse gradualmente al resto del sector financiero.
Además, sería pertinente revisar y actualizar el Manual de Requerimientos de Informaciones de la Administración Monetaria y Financiera para sustituir los reportes redundantes por indicadores clave que puedan ser capturados de forma automatizada, facilitando la consolidación de la información mediante la implementación de estándares comunes de datos.
La adopción de tecnologías RegTech y SupTech no implica una relajación en la supervisión, sino una mejora significativa en su eficiencia y efectividad. Al contar con información más oportuna y precisa, se liberan recursos que permiten a los bancos y al regulador enfocarse en el análisis de riesgos, la innovación financiera y el fortalecimiento institucional.
En una era donde los datos son un activo invaluable, la supervisión debe evolucionar de procesos burocráticos a sistemas inteligentes y predictivos. La República Dominicana está en una posición privilegiada para dar este salto cualitativo, y la reducción de la carga de reportes es un paso fundamental hacia una supervisión bancaria acorde con los desafíos del siglo XXI.
Ha llegado el momento de que la Administración Monetaria y Financiera dé el salto cuantitativo hacia una supervisión bancaria moderna, inteligente y conectada. La implementación de tecnologías RegTech y SupTech no solo optimizaría el trabajo del regulador y el supervisor, al permitir una supervisión más oportuna, preventiva y basada en datos confiables en tiempo real; también reduciría considerablemente los costos operativos y la carga administrativa de las entidades bancarias, que podrían redirigir esos recursos a la innovación, el servicio y la inclusión financiera. Más aún, los clientes del sistema financiero se verían beneficiados con productos y servicios más ágiles, seguros y ajustados a sus necesidades. Este cambio estructural, ya probado en economías más avanzadas, es una oportunidad para que la República Dominicana reafirme su compromiso con la transparencia, la eficiencia y la confianza en su sistema financiero.
Fuente (salvo el título): Jesús Geraldo Martínez para Acento